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月入5万元家庭如何买房、育儿、养老
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类别: 理财 时间: 2009-11-25 来源:新华网

标签:信息披露

在上海外资企业担任部门总监工作的刘女士今年36岁,月入35000元,比她年长6岁的先生在大学执教,每月收入15000元。他们还需要每月开支300元医疗费(儿童特需挂号费用,不可报销)和1200元幼儿园学费(每学年总费用平摊)。

  在上海外资企业担任部门总监工作的刘女士今年36岁,月入35000元,比她年长6岁的先生在大学执教,每月收入15000元。

  高收入家庭即将迎来新生命

  他们的宝贝儿子今年5岁了,而等到今年年底,一家人将共同迎来第二个宝宝。“第二个宝宝出生后,家庭支出肯定会增加,我预计每月会多出5000元左右的花费。”

  现在,家庭每月基本开支在16000元左右,包括伙食费4000元、儿子学费(除幼儿园)4500元、养车成本2000元、打车1500元、购物2000元、公共事业费和物业费1500元等,“因为我过去2年都有记账的习惯,所以对家庭支出比较了解。”刘女士说,等到宝宝出生,还需要增加保姆工资等多项开销,到时候21000元肯定是需要的。

  另外,他们还需要每月开支300元医疗费(儿童特需挂号费用,不可报销)和1200元幼儿园学费(每学年总费用平摊)。

  在扣除了所有花费22500元后,他们每月的结余有27500元。刘女士用其中6000元进行基金定投,购买2个股票型基金和1个指数型基金,这一投资已经进行了4个月了。

  年度收入方面,刘女士的年终奖金有4万元,先生的兼职收入有3万元,都比较稳定。年度支出主要包括自购商业保险13000元、旅行费20000元、孝敬父母10000元及添置大件物品的费用。从刘女士近两年的记账情况看,年度性收支基本可以持平。

  资产积累已过800万元

  刘女士的家庭资产净值已经达到了834万元,其中资产总计851万元,房屋贷款(公积金)余额17万元。

  资产项目中,占比最大的是房产。她和先生一共拥有3套房产,一套价值500万元的是一家人现在的自住房,另两套分别价值150万元和90万元,都是买给父母的。“150万元的那套位于崇明,是我爸妈平时居住的,90万元的是在三亚购买的,方便老人冬天去那里度假。”

  刘女士说:“我年初的时候卖掉了父母原先的老房子,所得款一部分投资了股票后余下来一些,加上平时工资结余,家庭现金和活期现有51万元。”

  股票市值22万元,其中一部分是刘女士在点位较高时购入的,也有部分是年初买进的,前后一共投入了37万元。基金市值约17万元,其中2万元是4个月定投的估值,15万元是刘女士在上证指数2800点时一次性买入的,包括2个股票基金和1个指数基金。

  此外,家庭用车价值15万元,黄金和收藏品价值6万元。

  在保险方面,刘女士可是花了不少心思,“我本人不仅有社保,而且公司还提供团体保险,所以基本上没有什么医疗开支,孩子50%医疗费可以社保支付,余下的50%中的90%我们公司团险也可以负担。先生有社保。”

  综合这些情况,她又为自己添置了一份100万元的定期寿险,年缴费2500元,受益人为刘女士父母;一份人身意外险,保额100万元,保费每年1100元,受益人为大儿子。为先生购买了保额10万元的重大疾病险附加30万元意外伤害险和住院津贴保险,每年的保费约3500元。家庭人身险保费总支出7000多元。家庭车险费用约4500元。

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