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月薪3300元公务员手中闲钱理财经 优先考虑保障性险种
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类别: 保险 时间: 2010-01-28 来源:和讯网

关键字:网络

读者陈先生:今年27岁,在公务员岗位工作了好几年,月薪3300元,公积金账户里现有5万多元,股票账户里则有4万元,父母给了他25万的存款。女友,广告公司工作  [财务状况]:陈先生资产34万元,陈先生月薪3300元,女友月收入3000元,二人月收入合计6300元,房租支出1300元,其他支出2000元,每月可节余3000元。

  读者陈先生:今年27岁,在公务员岗位工作了好几年,月薪3300元,公积金账户里现有5万多元,股票账户里则有4万元,父母给了他25万的存款。女友是广告公司的,月收入也3000元左右,他们打算结婚,并在三年后买一套总价100万元的房子。两人目前每月房租1300元,其他支出2000元左右,在这三年里,存款和闲钱该如何打理?

  [基本情况]:陈先生,27岁,公务员;女友,广告公司工作

  [财务状况]:陈先生资产34万元,陈先生月薪3300元,女友月收入3000元,二人月收入合计6300元,房租支出1300元,其他支出2000元,每月可节余3000元。

  [理财需求]:三年后买一套总价100万元的房子,当前资产及每月节余投资理财方案。

  智涌理财工作室理财师 叶双全 建议

  二人尚未结婚,可投资资产达34万元,且无负债,财务状况还算不错,收入中等,消费比率52%,说明二人消费较理性。但是可投资资产大多分布在低收益的存款,虽然目前是两人世界,对未来几年内购房、生育子女等均需提前合理规划资产配置。

  首先,建议准备流动备用金,以二人合计月支出3300元为基准,建议活期存款1万元,三个月定期存款1万元,流动性资产共计2万元,流动比率(流动性资产/每月支出)可达6倍左右,较为适宜。

  其次,小两口的风险保障要做足,但也不要贪多,建议优先考虑保障性险种。陈先生是公务员,应享有单位提供的社保及医保,建议他附加投保终身寿险,以某保险公司常青树保险计划为例,身故有保障、29种重疾提前给付、年交4000元左右,缴交20年,可享终身重大疾病保障,保额10万元。女友可事先投保一份女性保险,可提供怀孕、分娩身故、新生婴幼儿先天重大疾病及特定手术等多重保障,待子女一定年龄后,再转投终身寿险。

  购置房产规划,这里为陈先生设计了两个方案。第一种,基于目前经济形势及对通货膨胀的预期,且考虑到陈先生目前资产含公积金已有34万,以目前总价80万元的房子为计,首付二至三成,以贷款45万元计,贷款期限20年,月均还款额在3300元左右,可以实现,建议尽早买房。并且可以以手头余款边攒钱边装修,还可以办理"定时不定额"型基金定投。

  第二种,陈先生目前资产组合中,存款占大部分,建议对投资组合进行积极调整。在资产配置方面,一般而言"可承担风险比重=100-目前年龄",是可以参照的投资原则。目前陈先生可用七成左右的资产配置风险较高的积极投资,余下三成可投资低风险的人民币固定期限理财产品,在七成的积极风险资产配置中,掌握好股市的波动性,将股票与基金进行比例配置,则有望获得较好的收益。(东南快报)

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