【编者按】在智能手机与3G网络日渐普及，移动互联网应用极大丰富的大背景下，移动支付近两年取得了迅猛的发展。作为一种新兴的支付手段，移动支付既改善了用户的支付体验，又为金融机构、运营商、第三方支付公司和商户带来了新的机会，逐渐受到各方的关注。

自2011年人民银行开始为支付企业颁发牌照以来，迄今已有200多家企业获得了第三方支付业务许可证。钱袋宝作为第一批获得牌照的第三方移动支付平台，自成立以来一直专注于远程支付，这是钱袋宝稳健发展的定位优势，其主要业务集中在针对微小商户需求的收付款服务，并提供针对个人的转账汇款，还信用卡，话费充值等金融服务。

发展现状

据钱袋宝董事孙江涛介绍，在经过之前白热化的竞争后，移动支付行业将面临新的机遇和挑战，目前惨烈的竞争事态依然存在，那些目前仍被忽视的市场细分或潜在的用户需求，仍可能成就细分行业霸主，带来排挤、吞并现有移动支付市场格局里的大中企业或机构的风险。

钱袋宝董事孙江涛

“相比国外的移动支付市场，我国的发展路径与之并不相同，在国外，移动支付技术同样受到各种安全方面的质疑，一些厂商在制定完安全标准和采用创新的技术后，最终必须要通过担保交易安全这个过程，才能让消费者放心使用。在国内，推动移动支付需要运营商、商业银行、终端制造厂商、第三方支付企业等多个产业链上下游的合作伙伴共同行动，才能齐步走。在国外很多标准都已经统一，只需推动在移动终端范围的创新和使用。差距是显而易见的，此外，为了确保交易过程中出现的信用风险，美国联邦政府有消费者信用保护法，要求金融机构分担用户风险，使用户能够放心使用。”孙江涛这样分析说。

孙江涛指出，目前中国移动支付发展的瓶颈在于移动支付产业链中各个环节的利益和分工没有能够达到协调统一，涉及技术、模式、数据业务资费、政策等诸多因素，导致中国移动支付发展存在一定阶段的滞缓。应该主要解决的是社会信用体系和产业链协作，这需要全产业链和所有用户共同建立和维护。

竞争优势

就移动支付而言，这是一个庞大的产业，但这块蛋糕怎么吃，相信金融机构、电信运营商、第三方支付平台都在打着自己的“小算盘”。那么，这三者之间的关系是什么？将如何竞争？孙江涛对此表示：“我们钱袋宝和运营商、金融机构之间是竞合的关系，在满足日新月异的消费者需求的同时，我们相互促进和推动，力求业务模式和产品功能的创新，为移动支付整个产业链的健康发展带来更大的想象空间。”

此外，孙江涛对钱袋宝的自身优势分析道，从产品角度来讲，钱袋宝的优势是将“软硬件相结合”的理念应用到移动支付之中。通过客户端软件引导用户操作，并配套开发硬件加密交易数据进行传输，既满足了支付流程的快捷需求，又确保了移动端大额支付的安全性，最大程度地满足了用户对于移动支付的迫切需求。从用户需求方面来讲，钱袋宝的移动支付系列产品紧密跟随手机的发展趋势和消费者的需求开发，覆盖人群极为广泛。公司开发了针对非智能手机的钱袋宝扩展卡，针对智能手机的钱袋宝智能SD卡（无非接功能），针对智能手机没有SD卡插槽的钱袋宝小精灵（智能SD卡替代版），针对微小商户收付款需求的产品钱袋宝小精灵刷卡版，针对市场即将大规模发展的非接产品钱袋宝小精灵非接版，及针对需要保留交易纸质凭证的商户开发的钱袋宝大精灵。从市场竞争角度讲，钱袋宝敏锐把握了微小商户收单市场，在前期的市场开拓中稳步占据了可观的市场份额。钱袋宝产品智能芯片及小精灵、大精灵、客户端软件等的研发过程中，公司着力关注替代产品的发展情况和技术创新情况，吸收其他品牌产品的技术优势，组织技术力量研发，形成具有自主知识产权的特色新技术。钱袋宝已申请了100多项专利，已授权专利30多项，已获得软件著作权8项，确保了钱袋宝在微小商户收单市场的竞争优势。

可见，钱袋宝与竞争对手之间的竞争决胜因素是取决于对所服务用户领域的专注和过硬的移动支付产品。

而由于相对于银联商务、拉卡拉及各大银行的商户收单品牌，钱袋宝企业创立时间较晚，品牌的传播仍缺乏广泛性，尽管目前钱袋宝用户规模较为可观，但在整个移动支付市场中仅占有较小的市场份额，这也是钱袋宝目前的劣势。

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