年关到，各单位开始陆续发放年终奖，上班族在期盼沉甸甸红包“落袋”的同时，不少人早已盘算着如何运用这笔奖金。除购物、孝敬父母等必要花销外，单纯消费只能换来一时痛快，专家建议不妨从理财角度出发做合理投资。

　　记者采访了兴业银行理财师张倩儿，她认为由于各个行业的年终奖额度差异较大，而银行的理财产品起存点基本均为5万元起，所以市民可以根据额度大小选择不同的年终奖打理方式。

　　5万元以下

　　稳健理财买基金 抗通胀选金属

　　对于年终奖5万元以下的人群，剔除必要花销后，剩余资金相比购买银行理财产品的5万元门槛，还是差了一截。张倩儿建议，如果市民的年终奖不足1万元，可以考虑购买基金或做基金定投。

　　尤其对于职场新人，基金定投不失为强制储蓄的一种手段，在有效抑制消费冲动的同时，中长期投资不仅可使资产增值，还可以克服短期市场波动，稳定收益。

　　“十二五规划的出台将拉动中国经济消费和投资的增长，从长期来看，经济是利好的。但市民一般较难把握准确的涨跌时点，通过基金定投可以分享平均收益。”张倩儿如是说。

　　年终奖在1万元以上，但不足5万元的市民，除基金外，还可关注黄金白银等贵金属的现货或延期交易。

　　“黄金价格在今年一季度应该是趋于平稳的，考虑到国内通胀因素，市民可以购买黄金作为长期保值储备。”一些有投资经验的市民可选择黄金T+D或白银T+D，利用少量资金进行杠杆交易，从而获取收益。

　　5万元以上

　　短期理财产品 组合配置更灵活

　　品种多样的银行理财产品也是年终奖投资的好选择。要实现保值增值，年终奖在5万元以上的人群可选择投资保本型如债券类、货币类的银行理财产品。

　　“现在银行的理财产品多以5万元为起存点，一年期的收益平均在4.3%，高于2.75%的一年定期存款利率。但受加息预期的影响，选择短期理财产品可根据需求灵活进出市场，对于大众来说是过年期间的合理选择。”

　　记者了解到，目前市场中可供选择的金融产品种类很多，按照周期长短、收益高低、风险大小等涵盖不同分类，其中包括许多短期理财产品，希望利用年终奖短期投资的人们可视条件选择合适的品种进行操作，也是非常合理而灵活的理财手段。

　　另外，理财师建议年终奖收入较高的市民，由于选择余地大，可以大胆尝试投资组合配置。“按投资产品的时间长短、风险大小、收益高低各有不同，做一个合理的投资组合，不仅可以实现较高收益，还可保持资产流动性和低风险。”